मुंबई: स्वास्थ्य सेवा की लागत हर साल बढ़ रही है, और परिवारों के लिए एक बड़ा सवाल यह है कि क्या स्वास्थ्य बीमा पर निर्भर रहें या सिर्फ़ एक मेडिकल इमरजेंसी फंड बनाएँ। दोनों ही तरीकों का अपना महत्व है, लेकिन ये अलग-अलग तरीके से काम करते हैं, और यह फ़ैसला अक्सर आपकी आय, उम्र और जोखिम सहने की क्षमता पर निर्भर करता है।

स्वास्थ्य बीमा क्यों ज़रूरी है?
स्वास्थ्य बीमा, उच्च चिकित्सा व्यय का जोखिम बीमाकर्ता को हस्तांतरित करता है। आप एक वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, और बदले में बीमाकर्ता बीमित राशि तक अस्पताल में भर्ती होने, सर्जरी, दवाइयों आदि का खर्च वहन करता है। बड़ी बीमारियों या दुर्घटनाओं के लिए, ₹5-10 लाख की पॉलिसी आपकी बचत को बर्बाद होने से बचा सकती है। बीमा के बिना, ऐसे बिल कुछ ही दिनों में सालों की मेहनत पर पानी फेर सकते हैं।

मेडिकल फंड का मामला
कुछ लोग बीमा छोड़कर अपना खुद का आपातकालीन मेडिकल फंड बनाना पसंद करते हैं। इसका फ़ायदा तरलता है - आपका पैसा हमेशा आपके पास रहता है, और इसमें कोई छोटी-मोटी छूट या छूट नहीं होती। समय के साथ, एक अनुशासित बचतकर्ता एक ठोस कोष बना सकता है जिसका उपयोग केवल अस्पताल के बिल ही नहीं, बल्कि किसी भी खर्च के लिए किया जा सकता है। लेकिन इसके लिए धैर्य, उच्च बचत क्षमता और इस दौरान अच्छी सेहत की आवश्यकता होती है।

दोनों की कमियाँ
स्वास्थ्य बीमा में कई तरह की छूट, प्रतीक्षा अवधि और उम्र बढ़ने के साथ बढ़ते प्रीमियम शामिल होते हैं। दूसरी ओर, एक चिकित्सा कोष इतनी तेज़ी से नहीं बढ़ सकता कि वह बड़े अस्पताल के खर्चों के साथ तालमेल बिठा सके, खासकर शुरुआती वर्षों में। अगर आपने पर्याप्त बड़ा फंड नहीं बनाया है, तो ₹5-7 लाख की एक सर्जरी आपकी बचत को एक ही झटके में खत्म कर सकती है।

एक संतुलित दृष्टिकोण
ज़्यादातर लोगों के लिए, समझदारी की रणनीति एक को दूसरे पर चुनना नहीं, बल्कि दोनों को मिलाना है। स्वास्थ्य बीमा, बड़े बिलों के खिलाफ तत्काल सुरक्षा प्रदान करता है, जबकि एक समानांतर चिकित्सा कोष छोटे खर्चों या बिना कवर किए गए उपचारों के लिए लचीलापन प्रदान करता है। साथ में, ये सुरक्षा और नियंत्रण दोनों प्रदान करते हैं।