Advantages of a Digital Personal Loan: त्योहारों का मौसम ज़ोरों पर है, ऐसे में विभिन्न ब्रांड, मार्केटप्लेस, ऑफलाइन स्टोर आदि ने गैजेट्स, कंज्यूमर ड्यूरेबल्स आदि पर कई आकर्षक ऑफर (attractive offers) पेश किए हैं। त्योहारों का मौसम इन्हें खरीदने का सबसे अच्छा समय होता है। बैंकों ने आकर्षक पर्सनल लोन (attractive personal loan) ऑफर पेश किए हैं, जिनमें प्रोसेसिंग फीस में छूट/छूट, कम ब्याज दरें, फोरक्लोज़र फीस में छूट आदि शामिल हैं। अगर आप अपने पसंदीदा गैजेट या कंज्यूमर ड्यूरेबल्स (consumer durables), जिसे आप हमेशा से खरीदना चाहते थे, की खरीदारी पर्सनल लोन से करना चाहते हैं, तो ऐसा करने का यही सबसे अच्छा समय है।

पर्सनल लोन (personal loan) के लिए बैंक शाखा के माध्यम से ऑफलाइन या बैंक की वेबसाइट/ऐप के माध्यम से ऑनलाइन आवेदन किया जा सकता है। इस लेख में, हम कुछ कारणों पर चर्चा करेंगे कि आपको पारंपरिक पर्सनल लोन (ऑफलाइन मोड के माध्यम से) की बजाय डिजिटल/ऑनलाइन पर्सनल लोन क्यों चुनना चाहिए।

पारंपरिक पर्सनल लोन की बजाय डिजिटल पर्सनल लोन चुनने के कारण
डिजिटल आवेदन प्रक्रिया उपयोगकर्ता के अनुकूल है। यह आवेदक को पूरी आवेदन प्रक्रिया के दौरान चरण-दर-चरण मार्गदर्शन प्रदान करती है। पारंपरिक पर्सनल लोन की बजाय डिजिटल पर्सनल लोन चुनने के कुछ कारण निम्नलिखित हैं:

कहीं से भी आवेदन करें: डिजिटल पर्सनल लोन के लिए आवेदन बैंक की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के ज़रिए कहीं से भी किया जा सकता है। आप बैंक शाखा में जाए बिना, अपने घर, ऑफिस या कहीं और से आराम से इसके लिए आवेदन कर सकते हैं। पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपको बैंक शाखा में जाने के लिए छुट्टी या काम से छुट्टी लेने की ज़रूरत नहीं है। आप बैंक के कार्य समय की पाबंदी के बिना, किसी भी समय आवेदन कर सकते हैं। ऑफ़लाइन आवेदन केवल बैंक शाखा के कार्य समय के दौरान ही किया जा सकता है। ऑनलाइन आवेदन साप्ताहिक अवकाश या सार्वजनिक अवकाश के दिन भी किया जा सकता है, जो ऑफ़लाइन आवेदन के लिए संभव नहीं है।

पात्रता की तुरंत जाँच: ऑनलाइन आवेदन के ज़रिए, आवेदक अपनी पात्रता की तुरंत जाँच कर सकता है। बैंकों के पास न्यूनतम और अधिकतम आयु, पेशा (वेतनभोगी या स्व-नियोजित), वर्तमान नौकरी में महीनों/वर्षों की संख्या, न्यूनतम मासिक आय, निवास स्थान, न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आदि के संबंध में पात्रता मानदंड हैं। ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया के दौरान, आवेदक उपरोक्त मानदंडों के लिए आवश्यक डेटा दर्ज कर अपनी पात्रता निर्धारित कर सकता है। ऋण पात्रता निर्धारित करने के अलावा, आवेदक उस ऋण राशि की भी जांच कर सकता है जिसके लिए वह पात्र है।

ऑनलाइन केवाईसी: कुछ बैंकों ने संपूर्ण व्यक्तिगत ऋण आवेदन प्रक्रिया को डिजिटल कर दिया है। कोई व्यक्ति ऑनलाइन आवेदन पत्र भर सकता है और आवश्यक केवाईसी और आय दस्तावेजों की प्रतियां अपलोड कर सकता है। पैन और आधार कार्ड विवरण एनएसडीएल और यूआईडीएआई (NSDL and UIDAI) डेटाबेस के साथ ऑनलाइन सत्यापित किए जा सकते हैं। कुछ बैंकों में वीडियो केवाईसी प्रक्रिया होती है। व्यक्ति द्वारा ऑनलाइन आवेदन पत्र जमा करने के बाद, कुछ बैंक तुरंत वीडियो केवाईसी के लिए लिंक प्रदान कर सकते हैं। कुछ बैंक वीडियो केवाईसी की समय-सारिणी निर्धारित कर सकते हैं। वीडियो केवाईसी के दौरान, व्यक्ति के पैन और पते के प्रमाण, जैसे आधार कार्ड, का सत्यापन किया जाता है। बैंक प्रतिनिधि आवेदक की तस्वीर लेता है और वीडियो केवाईसी पूरी करता है। डिजिटलीकरण ऑनलाइन आवेदन और वीडियो केवाईसी के साथ पूरी प्रक्रिया को कागज़ रहित बनाता है।

स्थिति की ऑनलाइन ट्रैकिंग: डिजिटल पर्सनल लोन की स्थिति ऑनलाइन ट्रैक की जा सकती है। आवेदन कई चरणों से गुज़र सकता है, जैसे आवेदन, केवाईसी, अनुमोदन, वितरण, आदि। आवेदक प्रत्येक चरण में आवेदन की प्रगति को ट्रैक कर सकता है। यदि आवेदन किसी भी चरण में अटक जाता है, तो आवेदक ऑनलाइन कारण की जाँच कर सकता है और उसे दूर करने के लिए आवश्यक कदम उठा सकता है, ताकि आवेदन आगे बढ़ सके।

तेज़ प्रक्रिया: ऑनलाइन पर्सनल लोन आवेदनों की प्रक्रिया आमतौर पर शाखा में व्यक्तिगत रूप से जमा किए गए आवेदनों की तुलना में तेज़ होती है। कुछ मामलों में, लोन स्वीकृति तुरंत या कुछ मिनटों से लेकर कुछ घंटों के भीतर हो सकती है। ऑनलाइन आवेदनों का वितरण भी तेज़ होता है, कभी-कभी कुछ घंटों के भीतर या उसी दिन। तेज़ लोन प्रक्रिया के रूप में गति तब महत्वपूर्ण होती है जब पर्सनल लोन की आवश्यकता किसी आपात स्थिति, जैसे कि चिकित्सा आपातकाल या किसी अन्य अत्यावश्यक स्थिति के लिए हो।

अवधि विकल्प: ऑनलाइन आवेदन करते समय, व्यक्ति विभिन्न अवधि विकल्पों में से चुन सकता है। अवधि विकल्प आमतौर पर 3 महीने से 84 महीने तक होते हैं। ऋण राशि, ब्याज दर और चुनी गई अवधि के आधार पर, ईएमआई की गणना की जाती है। यदि आवेदक ईएमआई राशि से संतुष्ट है, तो वह आगे बढ़ सकता है। अन्यथा, वह कम ईएमआई के साथ अधिक अवधि का विकल्प चुन सकता है, जो उसकी जेब पर ज़्यादा भारी नहीं पड़ता।

कम ब्याज दर: डिजिटल माध्यमों से व्यक्तिगत ऋण और अन्य ऋण आवेदन प्राप्त करने की बैंक की लागत आमतौर पर बैंक शाखाओं जैसे पारंपरिक माध्यमों की तुलना में कम होती है। इसलिए, बैंक ऑनलाइन आवेदन करने वाले व्यक्तियों को कम ब्याज दरों और/या अन्य लाभों के रूप में लागत बचत का लाभ दे सकता है।

सुरक्षित: पूरी डिजिटल ऋण आवेदन प्रक्रिया सुरक्षित है। बैंक डेटा सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सर्वश्रेष्ठ सुरक्षा प्रणालियाँ लागू करते हैं।

अच्छा ग्राहक अनुभव: ऑनलाइन व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय, यदि कोई व्यक्ति किसी भी बिंदु पर अटक जाता है, तो वह सहायता के लिए ग्राहक सेवा से संपर्क कर सकता है। कुछ मामलों में, बैंक ग्राहक सेवा आवेदक से संपर्क कर सकती है ताकि यह पता लगाया जा सके कि उन्हें ऑनलाइन आवेदन में किसी सहायता की आवश्यकता है या नहीं। किसी व्यक्ति को ऑनलाइन व्यक्तिगत या कोई अन्य ऋण आवेदन करते समय सावधानी बरतनी चाहिए। उन्हें केवल RBI के साथ पंजीकृत विनियमित संस्थाओं (बैंक/NBFC) के साथ ही आवेदन करना चाहिए। अनियमित संस्थाएँ अधिक ब्याज दर ले सकती हैं। अनियमित संस्थाओं के साथ, छिपे हुए नियम और शर्तें, डेटा गोपनीयता संबंधी समस्याएँ, धोखाधड़ी का जोखिम आदि हो सकते हैं। इसलिए, ऑनलाइन आवेदन करते समय किसी व्यक्ति को हमेशा सावधानी बरतनी चाहिए। हमेशा विनियमित संस्थाओं से ही ऋण के लिए आवेदन करें और अनियमित संस्थाओं से दूर रहें।

ऑनलाइन आवेदन के कई फायदे हैं
इस लेख में, हमने पारंपरिक पर्सनल लोन की तुलना में डिजिटल पर्सनल लोन चुनने के नौ कारणों पर चर्चा की है। ऑनलाइन आवेदन सुविधाजनक और आसान है, और इसे कहीं से भी किया जा सकता है। ऑनलाइन केवाईसी के साथ पूरी प्रक्रिया कागज़ रहित है। तेज़ स्वीकृति और वितरण से समय की बचत होती है, जिसके परिणामस्वरूप उधारकर्ता को जल्द से जल्द अपने बैंक खाते में पर्सनल लोन की राशि प्राप्त हो जाती है। आवेदक विभिन्न अवधि विकल्पों में से चुन सकता है और कम ब्याज दरों का लाभ उठा सकता है। इस प्रकार, इतने सारे लाभों के साथ, पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय, बैंक शाखा के माध्यम से आवेदन करने के पारंपरिक तरीके के बजाय ऑनलाइन आवेदन को प्राथमिकता देना उचित है।