मुंबई: कई लोग आपात स्थिति (emergency) में पैसों की जरूरत पड़ने पर पर्सनल लोन (personal loan) का विकल्प चुनते हैं। इन पर्सनल लोन की ब्याज दर (interest rates) अधिक होती है। इसलिए इस प्रकार का लोन लेते समय उचित सावधानी बरतनी जरूरी है। अगर आप जल्दबाजी में पर्सनल लोन लेते हैं तो आपको दिक्कतों का सामना करना पड़ता है। पर्सनल लोन कई प्रकार के होते (many types of personal loans) हैं। कुछ आपको तुरंत पर्सनल लोन देते हैं तो कुछ क्रेडिट कार्ड (credit card) के जरिए पर्सनल लोन देते हैं। लेकिन इनमें से प्रत्येक ऋण के लिए अलग-अलग शर्तें हैं। इस पृष्ठभूमि में ऋण लेने के बाद किसी भी प्रकार की वित्तीय कठिनाई नहीं होनी चाहिए। कर्ज में न फंसें इसके लिए क्या करें? चलो पता करते हैं... 

CIBIL स्कोर पहले से जान लें
आपका सिबिल स्कोर जितना बेहतर होगा, आपको कम ब्याज दर वाले ऋणदाता से ऋण मिलने की संभावना उतनी ही अधिक होगी। अगर सिबिल  स्कोर (CIBIL score) अच्छा नहीं है तो आपको लोन अप्रूवल मिलने में दिक्कत आ सकती है। आपके क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट प्रोफ़ाइल के बारे में जानकारी सिबली स्कोर के माध्यम से प्राप्त की जाती है। इसलिए पर्सनल लोन लेने से पहले सिबिल स्कोर जरूर जान लें।

क्या आप कर्ज चुका सकते हैं?
पर्सनल लोन लेने से पहले आपको अपनी आर्थिक स्थिति पर ध्यान देने की जरूरत है। आपकी आय क्या है और कितनी है? अगर पर्सनल लोन लिया है तो यह देख लेना चाहिए कि इसे चुकाना संभव होगा या नहीं। बैंक भी इन सभी चीजों की जांच करता है। अपका वेतन क्या है? इसी के आधार पर बैंक तय करता है कि कितना लोन देना है। 

जानिए क्या है ब्याज दर
व्यक्तिगत ऋण पर ब्याज दरें अधिक होती हैं। इसे लेने से पहले जान लें कि पर्सनल लोन पर बैंक कितना ब्याज लेता है। उसके लिए चार से पांच बैंकों से संपर्क करें। आपको उस बैंक से लोन लेना चाहिए जिसकी ब्याज दर सबसे कम हो।

क्या ऋण पूर्व भुगतान की कोई सुविधा है? 
पर्सनल लोन लेने से पहले लोन के नियम और शर्तों के बारे में जानना जरूरी है। कई बैंक और गैर-संचालित वित्तीय होल्डिंग कंपनियां अग्रिम के लिए अलग शुल्क लेती हैं। बैंक आपको लोन देता है। इस पर कुछ ब्याज लगता है। यह ब्याज बैंक की आय है। यदि आप पूर्व भुगतान के माध्यम से भुगतान करने का निर्णय लेते हैं तो बैंक ब्याज नहीं अर्जित करता है। परिणामस्वरूप बैंक कुछ शुल्क वसूल कर उनका लाभ छीन लेते हैं। तो बैंक प्रीपेमेंट की सुविधा क्या है? शर्तें क्या हैं? ये तो पता होना चाहिए। 

क्या फ्लेक्सिबल ईएमआई का कोई विकल्प है?
अगर आप पर्सनल लोन ले रहे हैं तो आपको पहले से पता होना चाहिए कि ईएमआई कितनी होगी। क्या लचीली ईएमआई का भी कोई विकल्प है? इसे भी जांचें। कुछ बैंक मानक ईएमआई के साथ-साथ फ्लेक्सिबल ईएमआई का विकल्प भी देते हैं। फ्लेक्सिबल ईएमआई ऋण पुनर्भुगतान को आसान बनाती है। इसमें ईएमआई पहले से कुछ समय के लिए कम होती है। फिर यह धीरे-धीरे बढ़ता जाता है।

अल्पावधि ऋण लें
पर्सनल लोन लेते समय इस बात का ध्यान रखना चाहिए कि भुगतान की अवधि कम हो। क्योंकि पुनर्भुगतान अवधि जितनी लंबी होगी, आपको उतना अधिक ब्याज देना होगा। यदि पुनर्भुगतान अवधि कम है, तो आपको अधिक ब्याज नहीं देना होगा। इसलिए पुनर्भुगतान अवधि कम रखने का ध्यान रखा जाना चाहिए।